ការមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់មិនមែនធានានូវភាពនឹងធឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនោះទេ។ បញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនកើតចេញពីទម្លាប់នៃការ ចាយខុសក្បួន ដែលមើលទៅសាមញ្ញ ប៉ុន្តែមានឥទ្ធិពលបំផ្លាញរយៈពេលវែង៖
+ ចាយតាមចង់៖ នេះគឺជាការទិញរបស់របរដើម្បីបន្ធូរអារម្មណ៍តានតឹង ភាពអផ្សុក ឬការខឹងសម្បារ។ ការចំណាយប្រភេទនេះច្រើនតែកើតឡើងដោយគ្មានផែនការ ហើយទៅលើរបស់ដែលមិនចាំបាច់។
+ ការមិនមានផែនការថវិកា៖ ការចំណាយខុសក្បួនកើតឡើងនៅពេលអ្នកមិនដឹងច្បាស់ថាលុយរបស់អ្នកត្រូវទៅលើអ្វីខ្លះ។ ការចំណាយដោយគ្មានផែនការ គឺដូចជាការបើកបរដោយគ្មានទិសដៅ ដែលធ្វើឲ្យអ្នកងាយអស់លុយនៅកណ្តាលខែ។
+ ការខ្ចីលុយសម្រាប់របស់របរដែលឆាប់ខូចគុណភាព៖ ការប្រើប្រាស់បំណុល (ជាពិសេសប័ណ្ណឥណទាន ឬកម្ចីដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់) ដើម្បីទិញទំនិញប្រើប្រាស់ដែលមិនចាំបាច់។ នេះបង្កើនបំណុលរបស់អ្នកដោយសារតែអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ខណៈពេលដែលរបស់របរនោះចុះថោក ឬមិនបានផ្តល់ចំណូលបន្ថែម។
+ ការសន្សំលុយដែល “នៅសល់” ចុងខែ៖ មនុស្សជាច្រើនតែងតែនិយាយថា “ខ្ញុំនឹងសន្សំលុយដែលនៅសល់”។ ប៉ុន្តែនៅចុងខែ គឺមិនដែលសល់គ្រប់គ្រាន់នោះទេ។ សកម្មភាពនេះងាយធ្វើឱ្យអ្នកធ្លាក់ចូលក្នុងបំណុលនៅពេលមានការបន្ទាន់។
+ ការធ្វេសប្រហែសលើការចំណាយតូចៗ៖ ការចំណាយតិចតួចប្រចាំថ្ងៃ (ដូចជាថ្លៃកាហ្វេថ្លៃៗប្រចាំថ្ងៃ អាហារសម្រន់ ឬសេវាកម្មជាវប្រចាំខែដែលមិនបានប្រើ) អាចប្រមូលផ្តុំគ្នាក្លាយជាចំនួនដ៏ធំមួយ។
